Статистика просрочек по микрозаймам
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на конец 2023 года около 30% онлайн-займов, выдаваемых в МФО, имели просрочку более 30 дней. Для сравнения, этот показатель по традиционным кредитам составляет около 8%. Это подчеркивает высокую вероятность задержки платежей по микрозаймам, особенно учитывая их короткие сроки и относительно небольшие суммы.
Кто чаще попадает в просрочку?
- Молодежь и люди с низким доходом
Одной из крупнейших категорий заемщиков микрозаймов являются молодые люди в возрасте 18–30 лет. Эта группа часто не имеет стабильного дохода и сталкивается с финансовыми трудностями. Согласно исследованию "Финансовая грамотность населения России" (2022), более 60% заемщиков, взявших микрозайм, не имели достаточных знаний по управлению долгами, что увеличивает вероятность просрочки. Особая уязвимость к долговым проблемам наблюдается у людей с низкими доходами.
- Безработные и люди с нестабильным доходом
Согласно отчету Российского микрофинансового центра (РМЦ), 45% заемщиков с доходом ниже прожиточного минимума сталкиваются с проблемами при возврате микрозаймов. Безработные и люди, работающие на временных или низкооплачиваемых позициях, подвержены повышенному риску просрочки, так как их доходы нестабильны и не позволяют обеспечить регулярные выплаты. Этой категории заемщиков рекомендуется соблюдать все предосторожности, чтобы не попасть в долговую яму.
- Жители небольших городов и сельской местности
В регионах с низким уровнем экономической активности процент просрочек по микрозаймам значительно выше. Согласно данным НБКИ, в малых городах и сельской местности доля просроченных микрозаймов может превышать 35%, тогда как в крупных городах эта цифра значительно ниже. Это связано с ограниченными возможностями для трудоустройства и низким уровнем финансовой грамотности.
- Многократные заемщики
Люди, берущие несколько микрозаймов или совмещающие их с другими долгами, чаще сталкиваются с просрочками. Чем больше долгов, тем труднее своевременно погасить все обязательства. В 2023 году около 40% заемщиков с несколькими долгами признались, что не смогли погасить микрозаймы вовремя.
Причины просрочек
Основные причины задержек включают:
- Низкая финансовая грамотность: многие заемщики не знают, как эффективно управлять долгами и планировать расходы.
- Неожиданные финансовые трудности: потеря работы или болезнь могут привести к невыплатам.
- Отсутствие сбережений: отсутствие финансовой подушки безопасности у многих заемщиков увеличивает вероятность просрочек.
Микрозаймы, несмотря на свою доступность, связаны с рисками невозврата, особенно для молодежи, людей с низким доходом, безработных и многократных заемщиков. Для уменьшения числа просрочек необходимы повышение финансовой грамотности и развитие систем поддержки заемщиков.
